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银行免费VS支付宝收费,传统金融加速互联网化或将逆袭

2016-10-5 17:15| 发布者: admin| 查看: 245| 评论: 0

  深8君戏言:事情就是这么奇妙,当微信、支付宝都开始收取转账手续费时,传统银行则开启了“免费模式”。最近几年,在金融行业互联网化的变革中,互联网行业或者企业,往往扮演着推动者的角色,而传统金融机构则是一种从属或被动的。但种种迹象表明,这两者的角色正在发生变化。

  

  开启免费模式 传统金融正加速构建互联网生态

  2016年国庆节前一天,当全国人民沉浸在即将开始的长假的兴奋中时,央行一纸通知,为人们送上了一份节日大礼。对于普通人来说,这份通知最重要的信息就是同一账户异地存取现、转账等不再收取手续费。

  当天,央行网站挂出《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》提出,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

  这一通知的意义有多重要已经无需多说。犹记得,电影《天下无贼》的剧情就是由银行异地取款收取手续费而起的,那一年是2004年。经过了一个轮回,中国银行业才迈出了免费的这一步,虽然有点晚,但总算是等到了。还记得央行这一通知发出的当天中午,就听到有朋友还在纠结,第二天他就已经身在另外一个城市了,那时如果需要取现,就算是异地了,要收手续费,而支付宝也从10月1日起提现要收手续费。所以,他就需要在自己的几个账户间,进行“乾坤大挪移”,只为了少交或不交手续费。

  长久以来,用户对传统金融企业,特别是银行的诟病相当多,各种“乱收费”,效率低下。直到互联网以及移动互联网出现,这种状况才有改观。“支付宝”抢走了银行转账业务,“余额宝”抢走了银行的存款业务,甚至“花呗”、“借呗”也在抢小额信贷业务,如果不是房贷必须从银行贷,那么银行就真的大难临头了。

  然而,银行也并不是全然固步自封的,在互联网金融的冲击下,传统银行也锐意改革,正在逐渐完成互联网教育。比如开发手机银行、自建电商、开设“宝宝”类金融产品,以及与互联网企业合作等。传统金融企业体系庞大,流程复杂,不像互联网金融和中小金融机构灵活,说变就可以变,可一旦改变,其将产生的后发力量将不容小觑,更何况还有政策在推进他们改革。

  严管下行业洗牌 跨界融合将成主旋律

  近期一系列的金融事件,使互联网金融从业者们嗅到了一丝不同寻常的味道。央行在给支付宝们续牌照的同时表示不再批新支付牌照,对几家违规支付机构开出大额罚单;银监会向银行下发网贷存管征求意见稿,将设立网贷存管高门槛;证监会创新部解散。

  互联网金融到如今已经发展出了相当大的体量,其中夹杂的违规事件和平台也不断涌现。随着监管政策的陆续出台,互联网金融逐渐被纳入严格监管之下,回归金融本质,下一步发展的关键词是“合规”。而严监管下的一个必然结果就是行业洗牌,一批不合规或者无核心竞争力的互联网金融企业必将退出。比如在第三方支付行业近来兴起的牌照转让、并购热潮,还有P2P行业几乎每月都有几家宣布业务终止。

  而在行业洗牌的同时,新的增长点也在寻觅中。经过之前的探索,人们发现,线上和线下能够“和平相处”的关键就是金融,再细分下去,是金融中的支付,将线上与线下完美结合在一起,于是,包括互联网和线下企业在内,都在争夺支付牌照,因为有了支付,就相当于掌握了用户的账户,有了账户,围绕用户常用场景,企业就可以做很多事。

  所以,互联网金融在本质上也是一个开放的生态系统,单个行业并不能为整个互联网产业链提供全部的金融服务。当传统金融机构对互联网的这种认识越来越深入,对跨界合作提升业务和用户规模的需求越来越旺盛。如近日京东与银行合作推出“白条闪付”服务,今年早些时候,众安保险与银行合作推出“汉众市民贷”信用贷款服务等。

  深8君认为,互联网金融从广度和深度上都推动了金融体系变革和进化,它不仅大大扩展了金融的范围,在外延上丰富了金融产品、金融服务;更促使金融资源以更加市场化的方式得到更为有效的配置,促进金融改革得以深化,并使得普惠金融得以发展。但互联网金融不会颠覆和终结传统金融,传统金融生态会在逐步融合互联网金融后进化到一个更高的境界。


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