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财富通︱适合所有人的投资理财方案,教你以正确姿势开启财富之门

2018-5-16 17:51| 发布者: 和合速融| 查看: 873| 评论: 0

摘要: 在投资理财的路上,大多数人就像敢死队,盲目地勇往直前,最后磕得头破血流。今天我们就来聊聊投资理财的正确姿势,好好讲讲关于资产配置的那些事儿……■ 为何要资产配置很多人认为,所谓的理财,就是炒炒股。曾经 ...

投资理财的路上,大多数人就像敢死队,盲目地勇往直前,最后磕得头破血流。今天我们就来聊聊投资理财的正确姿势,好好讲讲关于资产配置的那些事儿……

为何要资产配置

很多人认为,所谓的理财,就是炒炒股。曾经有个网友,受当时电视上一些股评家的言论影响,在2003年投资62万元买股票,这期间频繁操作,截止到2011年初,投入的资金亏损得仅剩23万元。此类例子生活中其实很常见。

小编想说,积极理财并不一定能达到很好的效果,还必须要有正确、科学的方法。

理财并非仅是炒炒股那样简单,而是要科学、战略性地配置自己的资产。分散投资到收益模式更加理想的资产中去,可以部分或全部弥补在某些投资上的亏损,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。

资产配置前必须知道的事情

1、胡乱组合不叫资产配置

有的投资者说他已经在做资产配置了,打开账户一看,确实有很多款基金,但都是股票型基金。

你以为你是在资产配置,其实是在瞎搞。

资产配置的组合是不同市场的组合,包括股市、债市、黄金、外汇等等,组合产品的相关性越低越好,才不会一个海浪,就卷走你所有的资产。

2、了解自己的风险属性

每个人的风险承受能力都不一样,资产配置的方式自然也不一样。

风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险,包括年龄、家庭结构、收支结构等等。

年龄越大,家庭经济对个人依赖越高,收支也就越不稳定,风险承受能力就越低。你如果想了解自己的风险属性,可以去专业风险测评平台自己测评一下。

3、正确运用风险属性

说到风险和资产配置的关系,有些人以为保守的人只要买保守的产品就可以,激进的人去买激进的产品就可以,但这种想法无疑是错误的。

保守的人不代表不可以配置风险资产,他只是需要一个保守的配置,而不是投资一堆保守的产品。例如1000万的资产,配置50万的股票市场仍然是保守配置。

如果一笔资金可以做10年以上的投资,那么即使将这笔资金的大部分比例投资到股票市场,也可以定位为保守投资。

而激进的客户,也需要配置债券、货币基金等相对稳健的产品,否则在突发事件的情况下,就只能对风险资产进行割肉。

如何进行资产配置?

了解了基本的概念之后,就要分析怎么去进行资产配置了。

标准普尔家庭资产象限图

要给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图,但这只是一个标准,千万不要去迷信这个工具,你仍然需要根据个人的情况去调整资金的配比。这个方法不止适合有家庭的人士,也适合初入社会的小白以及单身贵族朋友们哦。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。

第一个账户:日常开销账户

简单理解,就是家庭最近要花的钱,大概是3-6个月的生活费,包含家庭的短期开销、日常生活、买衣服、旅游 经费等都应从这个账户中支出。

如果你不知道要花多少,那么就先要去统计一下家庭的支出收入了。对于单身狗,建议只留3个月的生活费在这个账户,毕竟一人吃饱,全家不愁。

这个账户一般放在活期储蓄的银行卡中、余额宝或者其他货币基金中。

第二个账户:杠杆账户

保命的钱就放在这个账户中,一般占家庭资产的10%-20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。

主要用于购买意外伤害和重疾保险 ,因为只有保险才能以小搏大,这个账户通常是很多人都忽略的,但到了关键时刻,往往只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,狼狈拆借。

第三个账户:风险收益账户

这个账户,为家庭创造收益,但也承受一定的风险,一般占家庭资产的30%。

用有一定风险的投资创造高回报,最好是用你最擅长的方式去为家庭赚钱,主要投资于股票、基金、房产、企业、外汇等。

这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

第四个账户:稳定收益账户

这个账户是保本升值的钱,也就是我们常说的“钱生钱”。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、婚嫁经费等专门去做的一份具有稳定收益的投资理财。

这个账户的钱,最重要的是保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以这个账户年化率最好在8%以上,且长期稳定的。

综合而言,第一、第二个账户的配比相对固定,第三、第四个账户根据个人的风险承受能力进行调整——风险承受能力高,就调高第三个账户的占比;风险承受能力低,就调高第四个账户的占比。

以上四个帐户只作为资产规划的参考。因为投资配置是个动态的规划,可能会随着人生阶段不同和经历不同,各个账户的比例需要随之改变。所以说,在此套理论的基础上,寻找适合自己,并切实可行的理财方法才是正道。

另外需要谨记的是,投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资,或者您可以通过专业的财富管理机构来帮助自己打理资产,实现财富保值增值。

文章及图片来源:综合自网络,仅作知识分享使用。

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