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玖富集团的商业帝国,最终逃离不了现金贷

2019-8-23 16:21| 发布者: 聚焦小编安安| 查看: 6790| 评论: 0

摘要: 转载自“互联网的一些事儿”微信公众号文章 玖富数科是一张大网,互联网金融生意做得风生水起,上市当日股票微涨。一直以 10 年老字号自居,但金融中介的外衣很难退去,最终难逃现金贷的困局。 ...

转载自“互联网的一些事儿”微信公众号文章

玖富数科是一张大网,互联网金融生意做得风生水起,上市当日股票微涨。一直以 10 年老字号自居,但金融中介的外衣很难退去,最终难逃现金贷的困局。

玖富数科后来改名为玖富集团,从名字上有很高大上。他们旗下有 14 家子公司,分别做不同的理财和投资业务,但是大家比较熟悉的应该说是悟空理财和玖富万卡了。采用综合信用评分系统给客户授信,这一切看似都没有问题。2019 年 8 月 15 日,玖富集团历时 13 年终于在纳斯达克挂牌上市,玖富人迎来了高光时刻。

2006 年,孙雷创立了玖富网。一手托两端,一边吸引用户存款,一边高额放贷。并且和 40 多家银行都有合作,还披上了数字普惠、人工智能和区块链的外衣,然而在玖富靓丽的财务数据背后,是数以万计的用户投诉,这场资本游戏的背后到底水有多深,我们却不得而知。

玖富的实控人之谜

玖富的互金帝国版图十分庞大,据玖富官网显示,旗下品牌包括玖富普惠、玖富万卡、玖富叮当、悟空理财、玖富钱包、玖富超能、蜡笔分期、易美建、闪白条、分期 GO、火眼征信、玖富证券等,形成以移动互联网、大数据科技、生态链发展模块为基础,以消费分期、网络借贷、移动海外证券、大数据评估等为核心业务的综合布局。

玖富先后获得四轮融资:高阳科技是最早的投资人也是最大的投资人,可以说玖富的项目是从高阳科技孵化出来的,包括原始的资本在内。其中鲜为人知的是,高阳科技实控人渠万春是原方正控股第二大股东,2000 年高位卖出方正股票套现上亿美元,并于同年创立高阳科技。据说高阳科技背后的实力不可估量,至今还是个谜。

作为玖富的创始人兼 CEO,孙雷早期并不持有公司股权,只能说明是个高级打工仔,在高阳工作了几年,期间还不断跳槽,后来阴差阳错成了玖富的创始人被推到台前,直至 2015 年 7 月,股东构成中才出现孙雷的名字。

不过玖富的三个创始人孙雷、陈理行和刘磊,除了名校学历,实际工作履历并不突出,这可能也是早期发展较为不畅的重要因素。在 2014 年奠定自身的江湖地位后,陆续引进了不少分量十足的高管补充集团管理运营能力,吸引了原中国银监会创新部副主任、陆金所副董事长杨晓军加盟。也是为平台增加背书。

玖富面临强监管,同行竞争激烈

互金行业竞争惨烈,目前比较活跃的消费贷或现金贷业务除了玖富还有,拍拍贷宜人贷、贷上钱、钱站、捷信等。市场的存量减少,同样是贷款人数下降,过去靠粗放的割韭菜形式的贷款不能被用户接受,各家贷款平台都面临很大困难。对于资金数量,人员,店面等都有了更严格的要求。玖富集团也会受到影响。

网贷之家的数据显示,截止 2019 年 6 月,在最高累计 6618 家 P2P 网贷平台中,正常运营的仅仅 844 家,近 90% 的 P2P 网贷平台退出或转型。

互联网金融强监管以来,一系列政策调整,令行业前景充满不确定性。受此影响,包括玖富集团在内的国内众多互联网金融机构发展放缓。

据招股书数据,玖富 2018 年平台上的活跃借款人数较 2017 年减少了 36.3%至约 230 万,而截至 2019 年 3 月 31 日止三个月,平台上的活跃借款人数为 60 万,较 2018 年同期的 100 万减少 40.0%。

在互联网类信贷产品中,各家互联网巨头在所参股的民营银行之外,又设立新的信贷业务。一位南方银行消费金融人士表示,该行力推的消费信贷业务的竞争对手不是商业银行,而是消费金融公司和小贷公司。消费金融业务与同体系内的互联网小贷 " 是竞争已经白热化。

另一方面,个人消费贷款的获客成本增加,传统的消费金融贷款机构抗风险的能力稍强一些,只要贷款利息区域合理,还会有老用户流存,但现实中用户面临高额的砍头息使大多用户成了一锤子买卖。贷款机构永远需要发掘新的客户,无形中增加了运作成本。

上市能洗白吗?

玖富的上市之路蓄谋已久,但是从未公开披露,直到去年才发布上市的消息,一切都在准备中,现在经济压力下行,互金行业的业务也在进一步萎缩,此时上市不是最佳时机,但是对于玖富而言不能再等了。集团旗下的多款业务并没有实现盈利,包装在好也是个放贷的。

到目前为止,玖富的主营业务收入仍然来自平台的在线贷款信息中介服务。在 2016-2018 年,该业务所产生的收入分别为 21.99 亿元、66.30 亿元及 53.28 亿元,2019 年第一季度为 10.07 亿元人民币,占公司总收入均超过 85% 以上。

过去玖富在互联网消费金融方面频繁遭到用户投诉,质疑高利贷,砍头息等,成了不能公开的秘密,无奈市场有需求,据公开资料显示,在借款合同中,玖富将服务费、保险费等提前加入 " 借款本金 " 计算利息,在实际放款操作中,借款人只能收到扣除服务费、保险费这笔 " 砍头息 " 后的金额。因此,玖富的实际利率远远高于宣传的利率水平。据估算,玖富产品年利率(APR 计算)约为 36%、IRR 方式计算约为 50% 以上,而绝非合同宣称的 13%。

KOL 宋清辉认为, " 玖富涉嫌‘套路贷’,投诉量一直居高不下,若此时再不踩点上市,以后上市恐被搁浅。" 宋清辉认为玖富这个节点去登陆美股,并不能给平台带来实际的价值,并解释道:" 这个节点去登陆美股,很明显是股东着急上市套现,是否能够给平台带来实际的价值,不是他们所看重的。

对于投资者而言,互联网金融是新兴起的,不能盲目听信投资经理人的忽悠,说什么收益比银行高,或者余额宝高,比股市安全, 稳定等一定需要冷静分析,对于借款人来说,高额的利息成了压倒普通家庭的最后一根稻草,目前资本市场鱼龙混杂,谁也不愿意被割的 " 韭菜 "。


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