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9家支付公司被罚3559万元!7月大额罚单不断,这条红线要警惕

2021-8-3 12:51| 发布者: 聚焦小编安安| 查看: 1926| 评论: 0

摘要: 严监管下,7月支付机构罚单飞不停。8月2日,北京商报记者根据央行各分支机构公示信息不完全统计,7月央行公布的罚单数量已至少达到9张,合计罚没金额3559万元,对比上年同期数据来看,反洗钱不力问题仍是央行重罚领 ...

严监管下,7月支付机构罚单飞不停。8月2日,北京商报记者根据央行各分支机构公示信息不完全统计,7月央行公布的罚单数量已至少达到9张,合计罚没金额3559万元,对比上年同期数据来看,反洗钱不力问题仍是央行重罚领域,无论是机构还是相关责任人处罚力度都在加大。

7月9家机构被罚3559万元

被罚机构上,7月央行公布的被罚支付机构主要包括嘉联支付、易联支付、恒信通、联动优势、易宝支付、畅捷通、中金支付、银联商务、网易支付9家。

其中,最高一笔罚单为1526.6万元,中金支付因商户结算账户设置不规范,未按规定审核、管理特约商户档案资料,未及时更新商户信息,未建立落实商户培训制度,未按规定落实商户巡检义务,未能有效落实特约商户管理责任,未能有效发现客户异常情况等11项违规事由,被央行营业管理部处罚,与此同时,相关责任人也被罚23.2万元。

除了千万级天价罚单外,7月央行也密集开出了多张百万级罚单,易联支付、恒信通、联动优势、易宝支付、畅捷通5家支付机构,分别被处罚257万元、302万元、761万元、291.1万元、389.5万元,罚没金额 “不可小觑”。

北京商报记者统计发现,整体来看,2021年7月,央行公布的被罚支付机构数量较上年同期有所增加;罚没金额上,更是较上年同期的781万元,出现了大幅增长。另外,支付机构“双罚”趋势也更为显著,9张支付罚单中,有5张涉及“双罚”,机构相关责任人被罚金额也在加重,有2家机构责任人被罚金额达20万元以上。

一资深业内人士告诉北京商报记者,“支付机构这段时间的集中罚款,实际上都是去年下半年的集中检查发现的问题,监管机构对支付机构行业发起的是持续三年的连续监察,这也说明对支付行业的强监管,仍然会持续很长时间”。

支付行业资深分析师王蓬博同样称,支付机构频繁被罚,主要还是涉及到违反了监管最近几年重点出台的政策,包括反洗钱法和断直连、防范二清和乱放通道等老问题,主要还是要求支付机构了解自己的商户,避免虚假交易,避免对广大C端用户造成事实性伤害等方面。

一个月内罚单金额达3559万元,反映了支付业监管高压态势不减这一现实情况。金融科技专家苏筱芮表示,一方面表明机构需要持续关注合规工作、不断完善合规架构,另一方面,“双罚制”的普及,也体现出合规质量的把控不仅仅是制度问题,更涉及到具体人员,需要加强从业者合规意识的培训以及合规人才的引进。

仍有机构为求利润心存侥幸

北京商报记者注意到,9家被罚机构中,收到巨额罚单的6家支付机构均踩了反洗钱红线。

梳理来看,具体违规事项中,主要包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、未按规定留存特约商户入网材料、未落实特约商户检查责任、未建立落实商户培训制度、为身份不明的客户提供服务或交易、支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求等几大类。

罚单频出实则与展业乱象相关。北京商报记者多次调查发现,目前,外包仍是不少支付机构普遍采用的业务模式。其中,不少机构为了业务需要,放松对外包服务商的准入和管理,甚至违规将核心业务交由外包服务商完成;而代理商层层外包下,不少业务员为追求利润剑走偏锋,也让支付机构“连吃罚单”,这实则也是收单行业普遍存在的通病。

前述资深业内人士指出,支付机构对于特约商户线下的管理层层分包,管理难度颇大。一方面,不少机构本身缺乏将合规要求渗透至业务全流程的意识,另一方面,在违法特约商户提供的巨额交易利润驱使下,确实有部分收单机构心存侥幸铤而走险,弱化外包机构风险管理。

加强特约商户管理是关键

“未来加强特约商户管理,是反洗钱关键。” 前述资深业内人士强调。

对于反洗钱问题,王蓬博告诉北京商报记者,机构要想加固反洗钱防线,主要还是对商户管理制度的完善,特别是对商户经营情况和商户信息的实时监测以及商户身份识别和交易的监控等方面,应当按照规定建立客户尽职调查制度;同时,还应通过尽职调查,了解客户身份、交易背景和风险状况,采取相应的风险管理措施。

“除了建立健全内部控制制度外,还要避免为非法金融活动,如非法放贷、非法虚拟币炒作等提供支付通道,要关注合规内容的传统‘重灾区’,如可疑交易识别、特约商户实名制的落实等。”苏筱芮则建议,后续,支付机构首先需按照监管的基本框架来提升合规意识,建立基本合规制度,畅通跨部门协作,明确分工的同时将责任落实到人;其次要加强风控水平,灵活运用大数据、人工智能等新型技术提升合规工作效率;最后还需适时调整策略,加大商户巡检等工作力度,防范外部风险蔓延。

“反洗钱、二清、断直连以及备付金集中存管等是监管关注的老问题,需要有制度化地解决问题。”对于支付机构如何加强反洗钱合规建设,王蓬博称,机构要切实建立跟业务挂钩的反洗钱机制,才能最大程度避免违规行为发生。此外,机构应该更多地把业务拓展到交易层面,以支付为交易切入点,更多地了解客户,把握信息流和资金流双流合一后的企业数字化需求后,为相关行业赋能,尽快转变企业盈利模式。



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