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该给老人买什么保险呢?

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发表于 2020-1-3 15:51:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
        给老人,只买四类保险就可以了:
        社会医保、意外险、医疗险、重疾险。
       

        只买这四样,其他的诸如寿险、年金险等等都不要买。
        (寿险对标家庭责任,老人家庭责任较轻,不必买;
        年金险动辄锁定十几二十年,对于老人来说,显然不合适)
       

        1、社会医保
        无论何时,社保都是我们最后的底裤。
        医保作为社保的重要组成部分之一,可以说是全民福利。
       

        大多数城市老人,辛辛苦苦交了一辈子社保,这时候享受终身医保报销。
        医疗花费,一般能报销60%-90%,非常不错。
       

        如果是农村的老人,没交过社保,可以保上新农合,每年也就百十来块。
        发生医疗费用也能报销,报销比例稍低一点。
       

        2、意外险
        老年人腿脚不灵活,有骨质疏松等问题,会更容易发生骨折等意外情况,所以意外险是给爸妈配置的必选项和首选项。
       

        意外险,有三项责任,意外身故、意外伤残、意外医疗
        对老年人来讲,发生意外的概率一般是“意外医疗>意外伤残>意外身故”。
        所以要着重看保不保意外医疗,建议0免赔,报销额度在1万以上。
       

        此外,像骨折保障、救护车责任、住院津贴,对老人非常实用的。
       

        3、百万医疗险/防癌医疗险
        我们为人子女最大的担心,就是父母如果得了大病,该怎么办?
       

        最能满足大家需要的,就是百万医疗险。
        无论是因为生大病还是意外事故,要去医院了。
        除去社保报销,除去一万块左右的免赔额,剩下的门诊、急诊、住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能报销。
        老人买也不算太贵,几百万的报销额度,每年不超过2000块。
       

        但是,老人因为健康问题,买不了百万医疗险,可以退而求其次,买份防癌医疗险。
        防癌医疗险责任更简单,
        如果身患癌症,导致的医疗费用,保险公司也能报销,最高能报销上百万。
        保费也更便宜一些,而且像三高、糖尿病都能买。
       

        在挑选百万医疗险/防癌医疗险中,对于老人要重点关注续保条件。
        老人的身体情况变化快,百万医疗险/防癌医疗险作为短期险,很有可能今年能买,明年就不能买了。
        尽量选择保证续保X年的,如果不行,也要选择不因身体变化单独加费或拒保的产品。
       

        但是无论是百万医疗险,还是防癌医疗险,在续保上多多少少会遇上问题,长期保障较差,
        对老人来说更是这样了,所以不建议只买百万医疗险/防癌医疗险,而是应该搭配防癌险使用。
       

        4、防癌险
        50岁以上,重疾险通常比较贵,
        这时候,可以为老人买上一份防癌险。
        一旦老人身患癌症,保险公司就会把保额一次性打到账上。
        比如买了20万保额,就会一次赔20万。
        这笔钱,可以供老人治疗疾病、康复护理等等。
       

        重疾中,仅癌症一项,发病率就占到6-7成,
        而保费,防癌险通常也是重疾险的6-7成,
        会便宜一些。
       

        而且像糖尿病、三高、冠心病,这些老人常见病都不影响购买,非常适合老人。
       

        社保、意外险、(防癌)医疗险、防癌险,共同构成了老人的保险体系。
        但是人老了,基本就是保险公司在挑人了,老人的可选项不多。
       

        给老人的几套配置方案:
       

       
                接下来,我会提供几套老人的标准配置方案,供大家参考。       
                        因为60岁是很多保险的最高保障年龄,我们就以60岁为界,       
                        60岁以上,60岁以下分开来讨论。       
                       
                        60岁以下:               
                                       

                                        60岁以下,其实很多保险还能买,               
                                        但是保费较高,不太适合普通家庭。               
                                        所以,我们根据老人的健康状况,给出两套适合普通家庭的配置方案:               
                                       

                                        60岁以下老人,身体比较健康:               

该给老人买什么保险呢?

该给老人买什么保险呢?

                       
                        如果老人比较健康,没有糖尿病、高血压等疾病,可以选择意外险+防癌险+百万医疗险的组合。               
                                        不难看出,老年人买保险,已经相对较贵。               
                                        意外险,选择的是50万保额的小蜜蜂:               
                                        这是最高性价比的意外险中,为数不多老人还能买的:               
                                        1、意外身故/伤残50万;               
                                        2、意外医疗5万,100免赔,限社保用药,100%报销;               
                                        3、意外住院津贴50元/天;               
                                        4、航空公共交通意外多赔50万,水运及轨道公共交通意外多赔30万。               
                                       

                                       
                                百万医疗险,选择的是支付宝上的好医保.长期医疗,                       
                                                        这是目前续保条件最好的医疗险之一。                       
                                                        因为老人身体变化比较快,所以续保条件很重要,                       
                                                        而好医保.长期医疗能做到保证6年续保,起码在6年之内,不用再担心过高的医疗费用,拖累家庭财务状况。                       
                                                        普通医疗能报销200万,100种重疾还能再多报销200万。                       
                                                        保额肯定够用。                       
               
                                       
                                防癌险,选择的是康爱保,20万保额,                       
                                                        55岁男,保终身,分10年交,一年6216,                       
                                                        康爱保(链)是目前性价比最高的防癌险,也是保费最便宜的,                       
                                                        这个年纪基本是这款产品的末班车了。                       
                                                        而且这款产品健康告知比较宽松,高血压、糖尿病等病皆可承保,很适合中老年人。                       
                                                        得了癌症,能赔20万;得了原位癌,能赔4万。                       
                                                        保额不算太高,但是在有社保和百万医疗险的基础上,也算勉强够用。                       
               
                                       
                                60岁以下老人身体欠佳:                       

该给老人买什么保险呢?

该给老人买什么保险呢?

                                        如果老年人有高血压、糖尿病、冠心病等等毛病,上面那套方案中,百万医疗险没法买,相应替换成意外险+防癌险+防癌医疗险方案。               
                                       

                                        意外险和防癌险均不变,可以参考上一方案。               
                                        唯一的变化在于防癌医疗险。               
                                       

                                        防癌医疗险选择的是好医保·防癌医疗,               
                                        这款防癌医疗险是目前续保条件最好的,               
                                        0免赔,最高报销200万,               
                                        最高投保年龄为70岁,可续保至100岁,               
                                        最大优点在于也保证6年续保,               
                                        在续保期间,即便得了癌症、有了理赔记录,依旧可以续保,直到保障期结束,               
                                        如果6年后,产品还未下架,依然可以续保。               
                                       

                                        上面的提供的两套方案,是目前非常适合60岁以下老人的保险配置了,               
                                        因为老人可选的产品有限,甚至可以说是目前最优搭配。               
                                        配置的保额、保障期限只是为大家提供的一个参考,               
                                        如果还是觉得贵,也可以根据自家预算,适当减少。               
                                        60岁以上:               
                                        60岁以下,大家发现保费已经不低了,               
                                        60以上保费只会更贵。               
                                        而且,60岁以上基本没有产品可买了,尽自己所能,目前的最佳方案,有且只有这一套:               

该给老人买什么保险呢?

该给老人买什么保险呢?

                       
                        总体来说,建议意外险+防癌险+防癌医疗险+防癌互助计划。               
                                       
                               
                                        意外险推荐众安孝欣保,                               
                                                                        这款是老人能买的意外险里,为数不多还算不错的。                               
                                                                        意外身故/伤残能赔20万,意外医疗2万,0免赔。                               
                                                                        而且还有2000块的救护车额度,还可以附加骨折保险金。                               
                                                                        一年一买,最高可买到80岁。                               
                                                                       

                                                                        防癌医疗险推荐安心安享一生或好医保.防癌医疗险。                               
                                                                        好医保.防癌医疗前面介绍过,这里说说安享一生。                               
                                                                        安享一生在防癌医疗险里是最便宜的,但保障也不错。                               
                                                                        200万报销额度,且癌症不限社保用药。                               
                                                                        可带病投保,老人患有三高、糖尿病、心血管疾病等这些老年病,可以投保。                               
                                                                        得了原位癌后依然可以续保,还不错。                               
                                                                       

                                                                       
                                                防癌险建议10万保额,德华安顾孝亲保,                                       
                                                                                        65岁男,保20年,交20年,每年3638元。                                       
                                                                                        这款孝亲保是老人可买的防癌险里,相对保费比较合适的一款。                                       
                                                                                        健康告知也宽松,三高可买。                                       
                                                                                       

                                                                                        相互宝父母版,这是支付宝为大家父母提供的一个全面福利,                                       
                                                                                        它虽然不是保险,但是依然能够为父母提供保障。                                       
                                                                                        60-70岁的老人,一旦确诊癌症,会赔10万,加入相互宝(父母版)的成员共同承担。                                       
                                                                                        一年平摊下来,目前虽没有确定数据,估计也就几百块。                                       
                                                                                        不妨加入,给父母变相增加保额。                                       
                                                                                       

                                                                                       
                                                        还有点想法想跟大家传达,                                               
                                                                                                        首先,大家会发现,人老了,买保险会很困难,买保险这件事情,还是趁年轻。                                               
                                                                                                        其次,看文章的你,才是家中的顶梁柱,你倒下了,老老小小怎么办?                                               
                                                                                                        先给自己配上保险才是最重要的。                                               
                                                                                                       

                                                                                                        最后,说点作为子女的感慨,                                               
                                                                                                        我们为什么要给老人配置保险?                                               
                                                                                                       

                                                                                                        时间未必会造就一个伟人,但是一定会造就一个老人。                                               
                                                                                                        随着我们一点点成长,父母会一点点老去,                                               
                                                                                                        他们挺直的脊梁会逐渐弯曲,他们乌黑的头发会一根根变白。                                               
                                                                                                       

                                                                                                        我们不能指望靠保险能抵挡住时间,抵抗住衰老。                                               
                                                                                                        但也许隔了很多年后,你才会想起,                                               
                                                                                                        病痛与死亡在将你父母往彼岸拉走时,                                               
                                                                                                        你曾尽力抓住过父母的手,向此岸拉扯。                                               
                                                                                                        “我从没放手,就像小时候你不曾放弃过我一样。”                                               
                                                                                                       

                                                                                                        想起在那个需要确认手术费的下午,                                               
                                                                                                        你百感交集,                                               
                                                                                                        却问心无愧。                                               
                                       
                               
                       
                                                       

               
                                       
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